Comment retrouver un assureur après avoir été résilié pour non-paiement ?

Avant que votre assurance auto soit résiliée pour non paiement, votre assureur suit une procédure légale dictée par l’article L.113-3 du Code des assurances. Cette résiliation intervient dès qu’une prime ou même une simple échéance n’a pas été réglée dans les délais.

Voici les différentes étapes d’une résiliation d’assurance auto après un impayé :

Une assurance auto résiliée pour non paiement a des répercussions importantes, notamment pour retrouver un nouveau contrat. Pourtant, nous vous rappelons qu’une voiture doit obligatoirement être assurée a minima avec une responsabilité civile.

Vous êtes fiché à l’AGIRA pendant 3 ans

Dès que votre assurance auto est résiliée, votre assureur transmet l'information au fichier AGIRA (Association pour la Gestion des Informations sur le Risque en Assurance). Cette base de données est partagée entre tous les assureurs français et recense les résiliations de contrats, les sinistres déclarés et l'historique des conducteurs à risque.

Vous restez inscrit au fichier pendant 3 ans à partir de la date de résiliation. Durant cette période, chaque assureur consulté verra votre résiliation pour non-paiement et pourra refuser votre dossier ou appliquer des conditions plus strictes.

👀 Après ces 3 ans, votre profil redevient normal et vous pouvez de nouveau accéder aux assurances classiques sans surprime liée à cet historique.

Une dette qui reste due

Beaucoup l'ignorent, mais la résiliation ne vous libère pas de votre dette envers l'assureur. Selon l'article L.113-3 du Code des assurances, la cotisation impayée reste exigible, y compris pour la période durant laquelle vos garanties étaient suspendues.

Concrètement, votre ancien assureur peut :

• Envoyer des relances et mises en demeure pour récupérer la somme ;
• Mandater une société de recouvrement spécialisée ;
• Engager une procédure judiciaire en cas de non-paiement prolongé.

Une nouvelle assurance plus difficile à trouver et plus chère

Retrouver une assurance après une résiliation est assez difficile. Le motif figure sur votre relevé d'informations : un document exigé pour souscrire un nouveau contrat. La plupart des assureurs traditionnels refusent ce profil, et ceux qui l'acceptent appliquent des prix d’assurance majorés.

En moyenne, une assurance auto résiliée pour mauvais payeur peut coûter 2 à 3 fois plus cher qu'un contrat classique, et cette majoration peut grimper davantage selon votre profil (jeune conducteur, malus, sinistres antérieurs).

Retrouver un assureur après une résiliation pour impayé est compliqué, mais pas impossible. Voici les solutions qui s'offrent à vous.

Les assureurs spécialisés pour profils résiliés

Certains assureurs acceptent les conducteurs résiliés pour non-paiement. Ils proposent des contrats spécifiques avec des garanties adaptées et des tarifs pour assurance résiliée jusqu’à 2 à 3 fois plus chère que le prix d'une assurance classique.

Ces assureurs sont habitués à ce type de profil et ne vous refuseront pas d'emblée. En revanche, les garanties sont adaptées et les conditions de paiement sont strictes :

• Assurance au tiers seulement dans la plupart des cas ;
• Franchises plus élevées ;
• Mensualités par prélèvement automatique obligatoire.

Les courtiers en assurance

Un courtier spécialisé peut vous faire gagner du temps. Il connaît les assureurs qui acceptent les profils résiliés, analyse votre dossier et négocie avec plusieurs compagnies pour vous obtenir la meilleure offre possible.

Le courtier prend généralement une commission, mais son expertise peut vous éviter des semaines de recherches infructueuses et vous faire économiser sur le tarif final.

Le Bureau Central de Tarification (BCT)

Si aucun assureur n'accepte votre dossier de résilié après non-paiement, vous pouvez saisir le Bureau Central de Tarification (BCT). Cet organisme public a le pouvoir d'obliger un assureur à vous couvrir au minimum avec une responsabilité civile (niveau de couverture obligatoire).

Comment ça marche ?

1. Vous devez avoir essuyé au moins 2 refus écrits d'assureurs ;
2. Vous saisissez le BCT en ligne ou par courrier avec vos justificatifs ;
3. Le BCT désigne un assureur et fixe le tarif maximum applicable ;
4. L'assureur est obligé de vous couvrir pendant au moins 1 an.

Flitter n'accepte pas les profils résiliés

Chez Flitter, nous n'acceptons pas les conducteurs résiliés pour non-paiement par leur précédent assureur au cours des 3 dernières années. Ce critère d'exclusion nous permet de maintenir des tarifs compétitifs pour l'ensemble de nos assurés.

Si vous avez été résilié pour impayé, nous vous encourageons à vous tourner vers un assureur spécialisé ou un courtier. Une fois les 3 ans écoulés, vous pourrez de nouveau souscrire chez Flitter.

Voici nos conseils :

• Soyez transparent : déclarez toujours votre résiliation, elle sera découverte dans l'AGIRA ;
• Régularisez votre dette : certains assureurs demandent la preuve que vous avez soldé votre ancien contrat ;
• Choisissez le prélèvement automatique pour éviter les cas d’impayés non souhaités avec le paiement par carte (expiration, opposition) ;
• Demandez à modifier la date de prélèvement à votre assureur quand c’est possible pour être sûre qu’elle intervienne à un moment du mois où vous avez le budget (quelques jours après votre salaire par exemple) ;
• Privilégiez une formule au tiers : moins chère et plus facile à obtenir.