Assurance auto et covoiturage

Lorsque l’on parle de covoiturage, on fait référence à la définition légale :

<<l'utilisation en commun d'un véhicule terrestre à moteur par un conducteur et un ou plusieurs passagers, effectuée à titre non onéreux, excepté le partage des frais, dans le cadre d'un déplacement que le conducteur effectue pour son propre compte>>

Le covoiturage en assurance auto respecte donc plusieurs règles en 2026 :

• Le conducteur effectue un trajet qu’il avait déjà prévu de faire seul, pas uniquement pour transporter des passagers ;
• Le conducteur n’est pas un professionnel ;
• Les passagers ont le droit de participer aux frais (carburant, péages) sans que le conducteur réalise de bénéfice ;
• Le partage des frais ne doit donc pas dépasser le coût réel du trajet divisé par le nombre de personnes (conducteur inclus).

Concrètement, les assureurs considèrent que vous faites du covoiturage gratuit si vous emmenez un collègue de travail car vous habitez le même village ou le même quartier. C’est aussi le cas si vous partez en vacances et que vous transportez le fils d'une amie qui se rend au même endroit ou vous déposez régulièrement votre voisin à la gare sur votre trajet matinal.

Tant que ces conditions sont respectées, votre assurance auto couvre votre covoiturage, sans besoin de souscrire de garanties spécifiques.

Il n'est pas nécessaire de souscrire une assurance covoiturage spécifique pour votre voiture. Votre contrat auto comprend déjà l'assurance de responsabilité civile obligatoire qui couvre les dommages causés à des tiers, dont vos passagers, en cas d'accident.

Quelles garanties sont utiles en covoiturage ?

Au-delà de la responsabilité civile obligatoire, certaines garanties facultatives sont conseillées si vous pratiquez régulièrement le covoiturage.

• La plus importante est la garantie protection du conducteur (incluse en tous risques) . Elle vous indemnise même si vous êtes responsable du sinistre.
• Le prêt de volant est aussi à considérer si un des covoituré est amené à conduire (trajet long par exemple). Chez Flitter, cette garantie est incluse dans tous nos contrats !

Existe-t-il des exclusions en cas de covoiturage ?

Certains contrats d'assurance auto comportent une clause de conduite exclusive. Elle n'autorise que le conducteur principal (et éventuellement un conducteur secondaire déclaré) à prendre le volant.

Si vous prévoyez de vous relayer avec vos covoiturés sur un long trajet, vérifiez que votre contrat ne comporte pas cette clause. En cas d'accident avec un conducteur non autorisé au volant, votre assureur peut refuser l'indemnisation ou appliquer une franchise majorée.

❌ Le covoiturage professionnel ou payant nécessite une assurance spécifique.

Les règles d'indemnisation lors d'un accident en covoiturage varient selon votre rôle et les garanties de votre contrat.

Vous êtes passager

Vous serez indemnisé par la compagnie d'assurance du véhicule au titre de la garantie de responsabilité civile. En tant que victime, vous bénéficiez d'une protection automatique pour vos blessures et les dommages à vos biens. L'assureur du conducteur responsable prend en charge vos frais médicaux, votre préjudice corporel et matériel.

Si jamais il s’avère que le conducteur n'est pas assuré, vous obtiendrez un dédommagement via le Fonds de Garantie des Assurances Obligatoires.

Vous êtes le conducteur

Le tableau suivant renseigne sur l’indemnisation en cas d’accident en covoiturage non lucratif en assurance selon votre responsabilité.

Déclaration du sinistre

Remplissez un constat amiable comme pour tout accident. Mentionnez dans les observations que vous transportiez des passagers en covoiturage. Déclarez le sinistre à votre assureur dans les 5 jours ouvrés en précisant les circonstances et l’identité des covoiturés.