Comment fonctionne une assurance pour voiture de collection ?

L'assurance voiture de collection est un contrat spécifique conçu pour protéger les véhicules anciens, rares ou de prestige. Contrairement à une assurance auto classique, elle prend en compte la valeur patrimoniale et l'usage limité de ces véhicules d'exception.

Les critères pour qu'un véhicule soit considéré de collection

Toutes les voitures anciennes ne peuvent pas prétendre au statut de collection. Pour bénéficier d'une assurance voiture ancienne, votre véhicule doit répondre à plusieurs critères :

• Avoir au moins 30 ans d'âge : c'est le critère principal pour obtenir une carte grise collection ;
• Être en bon état de conservation : le véhicule doit être maintenu dans un état conforme à son origine ou avoir fait l'objet d'une restauration de qualité ;
• Posséder une carte grise collection : cette mention officielle atteste du caractère patrimonial du véhicule ;
• Disposer d'une expertise pour véhicule de collection réalisée par un professionnel agréé afin d'établir la valeur réelle du véhicule

La valeur agréée : la particularité de l'assurance collection

La grande différence entre une assurance classique et une assurance voiture de collection réside dans le mode d'indemnisation. En cas de sinistre total, vous êtes remboursé selon la valeur agréée définie dans votre contrat, et non selon la valeur vénale (valeur de marché décotée).

Comment fonctionne la valeur agréée ?

1. Vous faites réaliser une expertise véhicule collection par un expert agréé
2. Cette expertise détermine la valeur réelle du véhicule en tenant compte de son état, de sa rareté, de son historique et les cours du marché
3. Cette valeur est inscrite dans votre contrat d'assurance
4. En cas de sinistre total (vol, destruction), vous êtes indemnisé à hauteur de cette valeur, sans décote liée à l'âge

Cette garantie est essentielle pour les collectionneurs : une Porsche 911 Carrera RS de 1973 ou une Alpine A110 de 1969 voient leur valeur augmenter avec le temps, contrairement aux véhicules modernes qui se déprécient.

L'usage promenade : une utilisation limitée mais protégée

La garantie appelée usage promenade en assurance est une condition spécifique aux contrats collection. Contrairement à une assurance tous déplacements, ce type de contrat limite l'utilisation de votre véhicule à :

• Des sorties occasionnelles et balades le week-end ;
• La participation à des rassemblements, expositions ou événements automobiles ;
• Des trajets vers un garage ou un lieu de stockage ;
• Des essais après entretien ou réparation.

❌ Ce qui est généralement exclu :

• Les trajets quotidiens domicile-travail
• L'utilisation professionnelle
• Les longs trajets réguliers
• Le prêt du véhicule à des tiers

Cette restriction d'usage explique pourquoi l'assurance auto collection a un tarif plus avantageux qu'une assurance standard. Les assureurs adaptent le prix, car ils considèrent que le risque d'accident est statistiquement plus faible avec un véhicule qui roule peu.

Une assurance voiture de collection propose des garanties spécifiques adaptées à la valeur et à l'usage de ces véhicules d'exception.

Certains assureurs proposent également une garantie pièces et main-d'œuvre d'époque qui prend en charge le coût parfois élevé des pièces détachées d'origine.

Quel est le tarif d'une assurance pour voiture de collection ?

L'assurance auto collection a un tarif plus avantageux qu'une assurance automobile classique, malgré la valeur souvent élevée de ces véhicules. Toutefois, le prix de votre assurance voiture de collection dépend de plusieurs facteurs :

• Votre profil conducteur : les collectionneurs sont généralement des conducteurs expérimentés, avec un bon coefficient bonus-malus ;
• Le kilométrage limité : le véhicule parcourt peu de kilomètres par an (souvent moins de 5 000 km par an) ;
• La valeur du véhicule : paradoxalement, même si la valeur agréée d’une voiture de collection est élevée, le tarif reste modéré car le risque de sinistre est plus faible et les propriétaires prennent généralement grand soin de leur véhicule ;
• Les conditions de stockage : un véhicule de collection doit être garé dans un parking abrité.
• Le type de garanties : comme pour toute assurance auto, le niveau de couverture choisi (au tiers ou tous risques) impacte directement le montant de votre cotisation.

Pour obtenir le meilleur tarif, comparez les offres entre plusieurs assureurs spécialisés. Chaque compagnie applique ses propres critères et peut proposer des tarifs très différents pour des garanties équivalentes.