Quelle assurance faut-il pour une voiture en leasing ?

Comme pour tout véhicule à moteur circulant en France, seule la responsabilité civile est légalement obligatoire. Cette garantie indemnise les victimes en cas d'accident dont vous êtes responsable : dommages corporels, matériels et immatériels causés aux tiers.

Mais dans les faits, cette couverture minimale suffit rarement lors d’un leasing.

Quelles sont les exigences contractuelles du loueur en leasing ?

Votre contrat de leasing LOA ou LLD impose généralement des garanties supplémentaires. L'organisme de crédit protège ainsi son investissement puisqu’il reste propriétaire du véhicule jusqu’à la fin du contrat.

La plupart des contrats exigent :

• Une formule tous risques : elle couvre tous les dommages matériels au véhicule, même en cas d'accident responsable. Obligatoire chez presque tous les loueurs pour un véhicule neuf ou récent ;
• Le vol et l'incendie : cette garantie est systématiquement demandée pour protéger le véhicule contre les sinistres majeurs ;
• La garantie perte financière : elle est souvent exigée car elle comble l'écart entre la valeur vénale du véhicule et le capital restant dû en cas de destruction totale ou de vol.

La garantie perte financière est-elle indispensable ?

Si les organismes de leasing exigent parfois la garantie perte financière pour un leasing, c’est aussi une protection pour vous.

Prenons un exemple

Votre véhicule financé en leasing est volé ou totalement détruit 18 mois après la signature du contrat. Votre assureur vous indemnise sur la valeur vénale (c’est à dire la valeur du marché actuelle). Une fois cette indemnisation ressue, il vous reste encore 6 000 € à rembourser sur votre leasing.

Sans la garantie perte financière, vous devrez payer de  les 6 000 € de différence alors que vous n'avez plus le véhicule. Cette garantie est donc indispensable pour combler cet écart et écitez une double peine.

Beaucoup de conducteurs pensent devoir obligatoirement souscrire l'assurance leasing proposée par le concessionnaire. Ce n’est absolument pas le cas, vous êtes libre de choisir votre assureur.

La loi vous autorise à choisir librement votre assureur, même pour un véhicule en leasing. Votre organisme de crédit ne peut pas vous imposer son assurance, tant que vous respectez le niveau de garanties minimal exigé dans votre contrat.

Cette liberté vous permet de comparer les offres pour trouver le meilleur rapport qualité-prix, de négocier votre franchise auto et vos options selon vos besoins réel. C’est aussi le meilleur moyen pour optimiser le tarif en fonction de votre profil et usage (par exemple avec une assurance au kilomètre).

Vous avez déjà souscrit l'assurance du concessionnaire et vous trouvez mieux ailleurs ? Vous pouvez en changer grâce à la loi Hamon après un an de contrat, sans frais ni pénalités.

Les contrats de leasing prévoient systématiquement un kilométrage annuel maximum. Si vous dépassez, vous payez des pénalités au retour du véhicule.

Vous faites donc naturellement attention à ne pas dépasser votre forfait. Alors pourquoi payer une assurance calculée sur 15 000 km/an si votre contrat de leasing vous limite à 10 000 km ?

L'assurance au kilomètre en leasing, en plus de s’adapter parfaitement au contrat leasing présente plusieurs avantages :

• Un tarif ajusté à votre forfait réel : vous choisissez un forfait d'assurance correspondant à votre contrat de leasing. Si vous êtes limité à 10 000 km/an dans votre contrat, inutile de payer le prix d’un contrat illimité ;
• Des économies jusqu’à 30 % par rapport à une assurance classique
• Une cohérence entre votre forfait d'assurance et votre forfait de leasing
• Une flexibilité : si vous devez dépasser votre forfait, il vous suffit de recharger des kilomètres sans attendre l'échéance annuelle.