Quelles garanties choisir pour assurer un camping-car ?

Comme tout véhicule terrestre à moteur, le camping-car doit être assuré selon le Code des assurances au moins avec une responsabilité civile. Cette obligation s'applique même si votre véhicule reste au garage et ne roule jamais.

Mais au-delà de l'obligation légale, un camping-car nécessite une protection spécifique car il cumule plusieurs risques :

• Sa valeur d'achat est élevée : en moyenne entre 20 000 € et 80 000 € selon le modèle ;
• Il stationne souvent à l'extérieur : sur des aires de camping-car, des parkings ou dans la rue. Le risque de vol, vandalisme ou dégradations est plus important ;
• Il embarque des équipements coûteux : mobilier, électroménager, panneaux solaires, auvent, antenne satellite, capucine ;
• Il parcourt de longues distances : parfois jusqu'à l'étranger, ce qui augmente le risque de panne ou d'accident loin de chez vous.

De ce fait, une assurance camping-car au tiers (formule de base) est souvent trop juste. C'est pourquoi la plupart des propriétaires optent pour des formules intermédiaires ou tous risques.

Trois formules principales existent pour assurer votre camping-car. Le choix dépend de la valeur de votre véhicule, de son âge et de votre usage.

L'assurance au tiers : la couverture minimale

C'est la garantie obligatoire qui couvre uniquement la responsabilité civile : les dommages matériels et corporels que vous causez à d'autres personnes en cas d'accident responsable.

✅ Ce qu'elle couvre : dommages causés aux tiers (blessés, véhicules endommagés, infrastructures), protection juridique en cas de litige, assistance de base (dépannage et remorquage avec conditions).

❌ Ce qu'elle ne couvre pas : les dommages sur votre propre camping-car, vos propres blessures en cas d'accident responsable, le vol ou l'incendie de votre véhicule, le contenu et les équipements.

L'assurance intermédiaire (tiers étendu) : le bon compromis

Elle ajoute à la responsabilité civile des garanties complémentaires essentielles :

• Vol et tentative de vol
• Incendie
• Bris de glace (pare-brise, vitres, rétroviseurs)
• Catastrophes naturelles et événements climatiques
• Attentats et actes de terrorisme

Cette formule est recommandée si votre véhicule a entre 5 et 10 ans et que sa valeur se situe entre 10 000 € et 20 000 €. C'est souvent le meilleur rapport qualité-prix pour un fourgon aménagé ou un profilé d'occasion en bon état.

L'assurance tous risques : la protection complète

Opter pour une assurance camping-car intégrale vous permet d’être couvert pour la plupart des sinistres.

Elle inclut tous les dommages (collision, sortie de route, choc), vandalisme et dégradations volontaires, assistance renforcée (rapatriement depuis l'étranger), garantie du conducteur pour vos propres blessures.

Cette formule est fortement recommandée si votre camping-car a moins de 5 ans et qu’il coûte plus de 30 000 €.

Les garanties spécifiques au camping car

Quelle que soit la formule que vous choisissez, la particularité des assurances pour camping-car, c’est de proposer des garanties spécifiques en option. Elles sont conçues pour répondre aux besoins des véhicules de loisirs :

• Garantie accessoires et contenu : elle assure les biens et équipements à l'intérieur de votre camping-car (capucine, électroménager, vélos, panneaux solaires, auvent, etc.). Vérifiez le plafond d'indemnisation et pensez à déclarer vos objets de valeur pour être couvert ;
• Assistance et dépannage : elle offre une aide en cas de panne, y compris à l'étranger. Privilégiez une assistance 0 km qui intervient dès le premier kilomètre, même devant chez vous. Vérifiez qu'elle couvre le rapatriement du véhicule et l'hébergement des passagers (très utile quand on est loin de son domicile) ;
• Valeur à neuf : avec la garantie contenu, c’est une des options d’assurance importante si votre camping-car a une très grande valeur : elle permet d’être remboursé à sa valeur d’achat.

Le tarif d'une assurance fourgon aménagé ou d'un camping-car varie fortement selon le :

• Type de camping-car : un fourgon aménagé coûte moins cher à assurer qu'un camping-car intégral car il vaut généralement moins cher et les pièces sont plus accessibles ;
• Valeur du véhicule : plus votre camping-car est cher, plus la cotisation sera élevée. Un intégral à 80 000 € coûtera presque le double d'un profilé à 40 000 € ;
• Usage : si vous utilisez votre camping-car uniquement en loisir, regardez du côté des assurances petits rouleurs, moins chères. Certains proposent même des formules à la carte pour les véhicules qui roulent moins de 3 mois par an ;
• Profil conducteur : comme pour une assurance auto classique, votre bonus malus, votre âge et votre expérience influencent aussi le prix ;
• Emplacement de stationnement : un camping-car garé dans un garage fermé ou sur un terrain sécurisé coûtera moins cher à assurer qu'un véhicule stationné dans la rue.