Bonus du conducteur secondaire : est-il éligible ?

Le conducteur secondaire cumule-t-il du bonus à son nom ?

Ce qui compte pour le bonus du conducteur secondaire, c'est la date à laquelle il s’inscrit sur le contrat. C'est à partir de ce moment que son expérience commence à être enregistrée. En clair, si le CRM du conducteur principal est de 0,50 quand il rejoint le contrat, il va bénéficier du même bonus.

Pourquoi ? Le bonus du conducteur secondaire repose sur un principe simple. Le coefficient de bonus-malus, aussi appelé coefficient réduction-majoration (CRM) appartient au contrat, pas à l'individu. Autrement dit, il n'existe qu'un seul coefficient par contrat, partagé entre le conducteur principal et le conducteur secondaire.

Ainsi, le conducteur secondaire ne bénéficie pas du bonus accumulé par le conducteur principal avant son arrivée. Par exemple, si un parent cumule un bonus 0,50 depuis 10 ans, son enfant déclaré secondaire repart du coefficient en cours à la date d'inscription, pas de zéro ni du maximum.

Quel bonus 50 % pour un conducteur secondaire ?

Le bonus maximal de 0,50 (soit une réduction de 50 % sur la prime de base) s'atteint après 13 années consécutives sans sinistre responsable. Un conducteur secondaire peut y prétendre au même titre que le conducteur principal, à condition que le contrat n'enregistre aucun accident responsable pendant toute cette période.

C'est souvent le côté qui présente le plus d’inconvénients. Conducteur principal et secondaire sont solidaires en matière de bonus-malus, donc un accident responsable causé par l'un affecte le contrat des deux.

En cas d'accident responsable, le CRM du contrat est majoré de 25 % :

• Un coefficient de 1 passe à 1,25 l'année suivante ;
• La prime augmente pour l'ensemble du contrat, même si le conducteur principal n'était pas au volant ;
• L'accident est inscrit dans le relevé d'information du conducteur secondaire

À l'inverse, les sinistres non responsables (bris de glace, vol, catastrophe naturelle) n'ont aucun impact sur le conducteur secondaire ou principal.

Le transfert du bonus conducteur secondaire vers un nouveau contrat dépend de la situation et de l’assureur.

Il n'existe pas de transfert automatique et universel. Le bonus-malus est juridiquement attaché au contrat et donc au conducteur principal titulaire. Mais en pratique, la plupart des assureurs acceptent de reconstituer un bonus en s'appuyant sur le relevé d'information. Ce dernier renseigne sur la durée comme conducteur secondaire, le bonus à la date de départ et les sinistres enregistrés sur les 5 dernières années.

Ces informations permettent à l'assureur d'évaluer votre profil de risque même si vous n'avez jamais été conducteur principal auparavant. Ensuite différentes approches sont possibles :

• Remise à zéro du coefficient pour tout nouveau conducteur principal, quelle que soit son expérience en tant que secondaire. Vous repartez à zéro comme n'importe quel jeune conducteur ;
• Prise en compte partielle de l'expérience en appliquant un coefficient intermédiaire (par exemple 0,80 au lieu de 1,00) si vous avez été déclaré conducteur secondaire sans sinistre ;
• Transfert du bonus : quelques assureurs acceptent de transférer partiellement ou totalement le bonus si vous avez été conducteur secondaire pendant une durée minimale (souvent 3 ans) sans accident responsable.