Garantie personnelle du conducteur : pourquoi est-elle essentielle ?

Une garantie conducteur en assurance auto est une protection personnelle du conducteur, elle démarre souvent dès la formule tiers (c’est le cas chez Flitter). Elle permet d'indemniser le conducteur lorsqu'il est blessé dans un accident, même lorsqu'il est responsable ou qu'aucun tiers n'est impliqué.

La garantie conducteur est une protection du conducteur dans le cadre de l’utilisation de la voiture assurée.

Il existe toutefois en option des contrats plus couvrant qui intègrent les dommages subis ailleurs. C’est par exemple le cas pour une assurance incluant un véhicule de location ou prêté par un proche.

Dans quels cas intervient-elle ?

La garantie personnelle conducteur peut être mobilisée lorsque vous subissez des blessures à la suite d’un :

• Accident dont vous êtes responsable ;
• Accident sans tiers identifié, par exemple si l'autre conducteur responsable a pris la fuite ;
• Accident seul, comme une sortie de route ou une collision avec un obstacle.

Elle peut également intervenir si vous êtes blessé par un conducteur qui n’est pas assuré. Dans cette situation, votre assureur vous indemnise puis engage des démarches pour récupérer les sommes versées auprès du responsable.

Quels dommages sont couverts ?

L'étendue de la prise en charge varie selon les contrats, mais elle peut notamment couvrir :

• les frais médicaux et de rééducation ;
• les frais d'hospitalisation ;
• les conséquences financières d'un arrêt de travail ;
• l'invalidité permanente ;
• le préjudice subi par les proches ou les frais d'obsèques en cas de décès.

Pourquoi cette garantie est-elle utile ?

Lorsqu'un autre conducteur est responsable d'un accident, son assurance responsabilité civile prend en charge vos préjudices corporels. En revanche, si vous êtes responsable ou si aucun tiers ne peut être identifié, vous ne bénéficiez d'aucune indemnisation pour vos blessures en tant que conducteur responsable.

Or, les conséquences financières d'un accident peuvent être importantes : perte de revenus, frais médicaux non remboursés, aménagement du domicile, etc. C’est pourquoi prendre une garantie conducteur vous offre une protection complète, quelles que soient les circonstances du sinistre.

La protection personnelle conducteur s'active dans toutes les situations où aucun tiers ne peut vous indemniser.

• Accident responsable : aucun autre assureur ne prend en charge vos dommages corporels
• Tiers non identifié ou conducteur non assuré : délit de fuite, accident sur parking, collision avec un animal sauvage

Dans ce dernier cas, le FGAO (Fonds de garanties des assurances obligatoires de dommages**)** peut intervenir, mais les démarches sont souvent plus longues qu'avec une garantie conducteur

Comme toutes les garanties d'assurance, la garantie personnelle du conducteur comporte des exclusions. Dans la majorité des contrats, aucune indemnisation n'est prévue si l'accident survient sous l'emprise de l'alcool ou de stupéfiants, en l'absence d'un permis de conduire valide ou dans le cadre d'une utilisation du véhicule non conforme à celle déclarée à l'assureur.

La garantie personnelle du conducteur prend tout son sens lorsque vous êtes responsable d'un accident ou qu'aucun tiers n'est identifié. Sans elle, vos blessures ne donnent généralement lieu à aucune indemnisation.

Cette garantie présente un intérêt pour la plupart des conducteurs, notamment lorsque leur situation familiale ou professionnelle les expose à une perte de revenus importante en cas d'accident.

Il n'existe pas de plafond idéal pour tous les conducteurs. Le niveau de protection pertinent dépend notamment de votre situation familiale, de vos revenus et de votre activité professionnelle. Pour vous aider à vous repérer, voici les plafonds les plus souvent proposés par les assureurs selon les profils.

Source : comparatif entre plusieurs assureurs depuis les différents sites internet des acteurs