Car-jacking : êtes-vous indemnisé par l’assurance ?

Le car-jacking a une définition précise aux yeux de la loi et des assureurs. Cette qualification a une importance directe sur le traitement de votre dossier et les conditions d'indemnisation.

Quelle différence entre car-jacking et vol classique ?

Le vol de voiture classique se produit en l'absence du propriétaire : le véhicule est dérobé sur un parking, dans une rue, sans confrontation directe. Le car-jacking se distingue par la présence physique de la victime au moment des faits. Le véhicule est soustrait par la force, sous la menace d'une arme ou par intimidation que le conducteur soit au volant, en train de monter dans son véhicule ou à proximité immédiate.

Sur le plan pénal, le car-jacking est qualifié de vol avec violence. C'est une infraction plus grave que le vol simple, passible de peines plus lourdes. Cette qualification est importante et doit figurer dans le procès-verbal de police puisqu’elle va conditionner différemment le traitement de votre dossier par l'assureur.

Comment les assureurs caractérisent-ils ce sinistre ?

Pour pouvoir déclarer un car-jacking à votre assurance, plusieurs éléments doivent être établis :

• La présence de la victime au moment du vol ;
• L'usage de la violence, de la menace ou de la contrainte par l'auteur du vol ;
• Un dépôt de plainte mentionnant explicitement les circonstances : violence, menace, mode opératoire.

Votre indemnisation après un car-jacking dépend avant tout de votre contrat. La qualification pénale du sinistre ne suffit pas : encore faut-il avoir souscrit la bonne formule et ne pas se trouver dans l'un des cas d'exclusion.

Quel contrat auto couvre le car-jacking ?

Le car-jacking est couvert par une assurance tous risques : en effet, la garantie vol est systématiquement incluse dans cette formule. Mais d'autres formules peuvent aussi vous couvrir :

La garantie vol incluant le car-jacking couvre l'indemnisation du véhicule sur la base de sa valeur réelle avant le sinistre. Si le véhicule est retrouvé endommagé, les frais de réparation sont également pris en charge selon les conditions de votre contrat (garanties dommages incluse ou non).

Quels sont les cas de refus d'indemnisation ?

Lorsque vous déclarez un car-jacking à votre assurance, certaines situations peuvent conduire votre assureur à refuser ou réduire l'indemnisation.

Voici les cas les plus fréquents d’exclusion. Nous vous conseillons de bien lire les conditions d’application de votre contrat auto pour ne pas avoir de mauvaises surprises.

Le car-jacking sans effraction et refus d’indemnisation est un cas particulier. En l'absence de traces d'effraction, ce qui est fréquent puisque le véhicule est pris avec les clés, la preuve de la violence ou de la menace repose entièrement sur le procès-verbal de police. Plus votre déclaration aux autorités est précise et détaillée, plus votre dossier est solide face à votre assureur.

Après un car-jacking, le choc psychologique est souvent important. Pourtant, les premières heures sont décisives pour votre prise en charge. Deux démarches doivent être réalisées dans l'ordre et dans un délai de 48 heures : le dépôt de plainte, puis la déclaration car-jacking à l’assurance.

Comment déposer plainte après un car-jacking ?

Le dépôt de plainte est la première priorité, avant tout contact avec votre assureur. Rendez-vous au commissariat ou à la gendarmerie le plus proche, ou appelez le 17 si les faits viennent de se produire.

Lors du dépôt de plainte, soyez le plus précis possible sur les circonstances :

• Le lieu, la date et l'heure des faits ;
• Le mode opératoire : menace verbale, arme, violence physique ;
• Le nombre d'individus et leur description si possible ;
• L'état dans lequel vous vous trouviez : blessures éventuelles, état de choc ;
• Précisez si vos papiers d'identité et les documents du véhicule étaient à bord.

À l'issue du dépôt de plainte, conservez précieusement le récépissé et le procès-verbal : votre assureur vous les demandera obligatoirement.

Comment déclarer le sinistre à son assureur dans les délais ?

Le délai de déclaration du sinistre pour car-jacking à votre assureur est de 2 jours ouvrés à compter des faits. Passé ce délai, votre assureur peut refuser l'indemnisation ou la réduire. Vous pouvez déclarer le sinistre par téléphone, courrier recommandé avec accusé de réception, ou en ligne si votre assureur le propose.

Votre déclaration doit inclure :

• Vos coordonnées et votre numéro de contrat ;
• Les circonstances du car-jacking : lieu, date, heure, mode opératoire ;
• La copie du récipissé de dépôt de plainte ;
• Les documents du véhicule disponibles : carte grise, facture d'achat, contrôle technique.

Si vous avez subi des blessures lors du car-jacking, faites établir un certificat médical dès que possible. Il sera utile pour toute demande d'indemnisation corporelle complémentaire.